As festas de Natal sempre causam bastante estresse: encontrar o presente perfeito para todos da sua lista, lembranças para amigos e vizinhos e, é claro, escrever e enviar cartões de boas festas! A última coisa de que você precisa é uma violação de dados de um cartão de crédito. Neste Natal, estamos examinando todas as formas de pagamento, online e offline, e as maneiras mais seguras de cuidar de todas as compras durante o período de festas.
Cartões de crédito e as recentes violações em pontos de vendas
Roubo de identidade e violações de dados têm sido um assunto abordado na mídia com cada vez mais frequência. Portanto, é natural que você fique um tanto tenso ao usar seu cartão de crédito. Com a proximidade das festas de Natal, o volume de transações certamente aumenta para comerciantes de todo o mundo. Não entre em pânico! Informe-se sobre como manter a segurança em caso de uma violação. O site Creditcards.com realizou recentemente uma pesquisa sobre a probabilidade de os usuários fazerem compras em um estabelecimento que tenha sofrido uma violação. Dos 865 participantes da pesquisa, 45% se mostraram inclinados a evitar compras em estabelecimentos que tenham sofrido uma violação. Um ponto importante que os consumidores parecem não perceber é que um comerciante que já tenha sofrido uma violação provavelmente aumentou seus protocolos de segurança, passando a executar uma verificação completa e análise posterior para evitar incidentes adicionais, tornando as compras em seus sites muito mais seguras.
Dinheiro versus cartão
Entre os usuários pesquisados, 48% planejam pagar em dinheiro durante o período de Natal, o que por si só tem seus próprios riscos. Primeiro, é extremamente inconveniente ter um grande volume de dinheiro na carteira. Se alguém perceber que você está carregando todo esse dinheiro, poderá se tornar um alvo imediato de assaltos. Mesmo que você seja extremamente cuidadoso para que outras pessoas não vejam seu dinheiro, o que acontecerá se você perder todo ou mesmo algum desse dinheiro? Não existe nenhuma garantia possível para recuperar esse dinheiro. Se perder, está perdido!
Vencedor: o cartão
Cartão de crédito versus cartão de débito
Para algumas pessoas, esses dois cartões são exatamente a mesma coisa. Pelo menos, em termos de gastos. Em relação à proteção antifraude, é muito mais fácil lidar com os cartões de créditos no caso de uma fraude. Cartões de crédito não são vinculados a sua conta bancária. Portanto, se um criminoso cibernético conseguir acessar seus cartões de crédito, ela não conseguirá esvaziar sua conta nem deixá-lo quebrado. Cartões de crédito são uma espécie de empréstimo, e é possível questionar as cobranças antes de pagar o extrato. Isso não significa que os cartões de débito estejam desprotegidos, mas sim que o processo é diferente do usado nos cartões de crédito. Se o banco decidir ficar do seu lado nessa disputa (o que em si é um longo processo), poderá levar até duas semanas para que o dinheiro retorne à sua conta. De acordo com o decreto Fair Credit Billing, no caso de roubo de um cartão de crédito, a sua responsabilidade limita-se a US$50, contanto que você relate o roubo à administradora do cartão assim que constatar a atividade suspeita. Com os cartões de débito, será necessário relatar a cobrança suspeita dentro de 2 dias úteis. Se você relatar a cobrança indevida dentro de 3 a 60 dias, será responsável por US$500 e, após 60 dias, pelo valor completo do roubo. Portanto, se decidir usar cartões de débito, tome cuidado e fique de olho nas suas contas.
Vencedor: o cartão de crédito
Cartões de crédito pré-pagos versus cartões de crédito
Os cartões de crédito pré-pagos oferecem muita flexibilidade e controle sobre a quantia do seu dinheiro que está correndo riscos. Você pode definir um valor previamente determinado de dinheiro para colocar no cartão, e é muito melhor do que carregar uma grande quantia de dinheiro em espécie. Porém, eles funcionam da mesma forma que os cartões de débito, e não como os cartões de crédito, uma vez que estão vinculados a uma linha de crédito. A maioria dos cartões pré-pagos possui proteção antifraude, mas que funciona de forma muito semelhante à da proteção do cartão de débito. Se um cartão pré-pago for envolvido em uma violação de dados, o único dinheiro perdido será o valor disponibilizado para o cartão, e não toda a sua conta bancária. Apesar de um pouco melhor do que um cartão de débito vinculado a sua conta, esses cartões ainda não são tão seguros quanto um cartão de crédito. Se você optar por usar um cartão pré-pago ao invés de um cartão de débito, pesquise com cuidado as políticas antifraude antes de carregar dinheiro no cartão.
Vencedor: o cartão de crédito
Carteiras digitais versus carteiras tradicionais
Apesar de não ser necessariamente uma tecnologia nova, a introdução do novo sistema de pagamento com celular da Apple, Apple Pay, tem atraído bastante publicidade. Semelhante ao Google Wallet, que foi lançado em 2011, essa tecnologia utiliza a comunicação por campo de proximidade (NFC), uma forma de identificação por frequência de rádio, que usa a transferência de dados sem contato físico para transferir os dados de seu telefone para o comerciante. O Apple Pay utiliza uma forma de autenticação de dois fatores para autorizar as compras: seu telefone e suas impressões digitais. Além desse método seguro de autorização, o telefone gera um token único de uso ao invés das informações reais do seu cartão de crédito para concluir a transação. Com essa camada extra de segurança, no caso de uma violação de dados do ponto de vendas, as informações do seu cartão de crédito não serão acessadas. Porém, o Apple Pay ainda é muito novo. Lançado em outubro de 2014, ainda não temos muitos dados sobre o sucesso do seu uso. Até agora essa parece ser uma forma de pagamento segura porém, conforme relatado recentemente, alguns comerciantes suspenderam seu uso em favor de uma tecnologia mais nova, ainda não lançada, chamada CurrentC. Um dos pontos seguros do Apple Pay é que a única entidade que conhece seus hábitos de compra é a Apple e um dos principais pontos do novo CurrentC é possibilitar que vários comerciantes rastreiem seus hábitos de compra em um único app. Em relação à privacidade, o Apple Pay parece ser uma opção mais segura. Além dessas formas de pagamento, vários comerciantes estão usando o Square para o processamento de suas transações. O Square é uma alternativa às máquinas para pagamento com cartão em pontos de vendas. Ele criptografa as transações assim que você passa o cartão e transforma a transação em um token em seus servidores. Assim, as informações do cartão de crédito não são armazenadas. Até agora, o Square se manteve impenetrável nos ataques de pontos de vendas.
Vencedor: indeterminado
E as compras online?
Apesar de muitas das regras aplicáveis serem semelhantes às relacionadas acima, outras precauções devem ser tomadas ao fazer compras online. Faça compras somente em sites bem conhecidos. Além de usar sites seguros, procure sites que oferecem PayPal como uma opção de pagamento. O PayPal oferece proteção aos compradores, evitando compras fraudulentas que você não realizou, e ainda garante que você receba o item que comprou. Toda a agitação causada pelas festas de Natal atrai muitos golpistas. Verifique se os sites que você usa para suas compras estão protegidos, procurando por URLs que começam com "https:", que sejam autenticados pela VeriSign ou utilizem o selo Norton Secured. Além disso, se você fizer compras online, utilize uma rede Wi-Fi segura, como a rede de sua casa e nunca uma Wi-Fi pública, pois muitas dessas redes não são seguras e podem deixá-lo vulnerável a hackers.
Independentemente de como você pagar por suas compras neste Natal, tome sempre precauções de segurança que podem ser aplicadas a todas essas plataformas.
- Evite golpes de phishing. Fique atento a e-mails que solicitam informações pessoais e tentam direcionar você a um URL suspeito. Lembre-se de que seu banco e quase nenhum comerciante solicitam informações pessoais via e-mail. Se você suspeitar que há um problema na sua conta, vá diretamente ao site da empresa, acesse o site digitando o endereço da Web no navegador e faça o login dessa forma.
- Monitore cuidadosamente o extrato de suas contas bancárias e cartões de crédito em busca de transações suspeitas e relate qualquer transação que não parecer correta, o mais rápido possível.
- Tome cuidado com ofertas que parecerem muito boas para serem verdade. Elas também podem ser golpes, o que ocorre com mais frequência na época das festas de Natal.
- No caso de uma violação em um ponto de vendas, descubra o tipo de violação em que suas informações estavam envolvidas e qual empresa sofreu a violação. Se a empresa envolvida divulgar informações sobre o que fazer com as contas, siga essas sugestões.
Se estiver fazendo compras online, adicione uma camada extra de segurança ao computador com um programa de software de segurança para a Internet, como o Norton Security.